Hitelügyintézés

Kamattámogatás és tartozáselengedés

A hitel a folyósítást követő első 5 évben kamatmentes, ám ha ezen idő alatt nem születik gyermek, akkor az addig igénybe vett támogatás összegét 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni. A büntetés mértéke a jegybanki alapkamat 3 százalékponttal növelt értéke, ekkora büntetőkamatot kell felszámolni az eredeti hitelösszegre az eltelt futamidő alapján. A büntetés mértéke ugyanakkor nem lehet kisebb a tényleges megkapott kamattámogatásnál, amely az ötéves futamidejű állampapír hozam 110 százalékának egy százalékkal növelt értéke. Vagyis a két érték közül a nagyobbat kell rendezni, ha valami miatt elvesztenénk a kamattámogatást.

A kamattámogatás elveszítésére akkor kerülhet sor, ha a gyermekvállalás meghiúsul az első 5 évben, emellett akkor is, ha a házaspár elválik anélkül, hogy az első 5 évben gyerekük születne, vagy ha az igénylők külföldre költöznének a futamidő alatt, illetve ha a támogatásra jogosító kiskorú gyermek már nem él egy háztartásban az igénylőkkel.

Fontos újítások: 2024. december 12-i hatállyal mind az új, mind a meglévő szerződésekre vonatkozóan bevezettek néhány könnyítést. A gyermekvállalással kapcsolatban az alábbiakról határoztak:

1. Azon a párok számára, akik nem teljesítik az első 5 évben a gyermekvállalást, a kamattámogatás visszaszerezhető, amennyiben a futamidő alatt – az 5. év után – mégis gyermekük születik. Sőt ezen gyermekre lehet kérni a törlesztési kötelezettség 3 éves felfüggesztését is. Ez azonban nem jelenti azt, hogy az 5. év végén visszafizetett büntetést is visszakapja a család, de a kamattámogatás a fennálló tartozásra visszaáll.
2. Azok számára is könnyítést jelentettek be, akik válás miatt veszítették el a kamattámogatást, ugyanis akkor is újra elnyerhető a kamatmentesség, ha a futamidő első 5 évét követően házasodik újra a korábbi pár egyik tagja és az új kapcsolatból gyermek születne. Ezen gyermekre a 3 éves törlesztési moratóriumot is kérheti az új házaspár.

Jó tudni

Jelenleg is érvényben van egy könnyítés az első gyermek születési határidejére vonatkozóan. Egységesen kitolták ezt a határidő 2026. július elsejéig azoknál a házaspároknál, akiknél a szerződésben foglalt 5 éves határidő 2026. június végéig bármikor lejárna.

Mi történik gyermekszületés esetén?

A gyermekvállaláshoz kapcsolódó kedvezmények sem változnak:

• 1. gyermek: amennyiben gyermek születik az első 5 évben, akkor a hitel a futamidő végéig kamatmentes lesz, a havi törlesztést pedig 3 évre fel lehet függeszteni. Ez éppen a legmegfelelőbb időszakban csökkentheti a család terheit, amikor a kismama alacsonyabb jövedelemre számíthat.
• 2. gyermek: a második gyermek születését – pontosabban 12. hetes magzati korát – követően újabb három évig szüneteltethető a törlesztés, valamint elengedik a fennálló tőketartozás 30%-át.
• 3. gyermek: a fennálló teljes tőketartozást elengedik, vagyis megszűnik a hitel.

Mekkora a Babaváró törlesztője?

A rendeletben meghatározottak szerint legfeljebb 51 ezer forint lehet a havi törlesztőrészlet. A hitel után csak tőkét és kezességvállalási díjat kell fizetni. Ennek mértéke egy 11 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsön esetén havi 50 417 forint.

Az állami kezességvállalási díj: A Babaváró hitelre az állam kezességet vállal, melynek díja a tőketartozás 0,5%-a, melyet havonta a törlesztőrészletekkel együtt kell megfizetni.

Milyen célra használható fel a hitelösszeg?

A támogatás szabadon felhasználható, nem kell utólagosan sem elszámolni arról, hogy mire fordították az igénylők. Az igényléssel egyidejűleg akár kiválthatók vele meglévő kedvezőtlenebb hitelek is, de nem mindegyik pénzintézet adja közvetlenül adósságrendezésre. Nagy előnye továbbá, hogy önerőként is használható lakásvásárláshoz. 11 millió forint nagy előnyt jelent a jelenlegi piacon is, arra azonban figyelni kell, hogy ha a Babaváró és a lakáshitel igénylése között nem telik el 90 nap, akkor csak 75%-ban fogadható el önerőként. Emiatt is célszerű, előbb a Babavárót felvenni, kivárni a 90 napot, majd lakáscélú hitelt igényelni.

Babaváró feltételei 2025-ben

Az alapvető feltételekben szintén nem történt érdemi változás, azonban néhány könnyítés itt is életbe lépett.

Alapfeltételek az igényléshez:

• Házasok igényelhetik, akik mindketten elmúltak 18 évesek, de a feleség még nem töltötte be a 30. életévét. Átmeneti könnyítés, hogy 2025. januárjáig még akár 40 éves korban is felvehető a hitel, de csak abban az esetben, ha már úton a baba és a magzat betöltötte a 12 hetes kort.

Fontos

A 2024. december 12-i kormányinfón Gulyás Gergely bejelentette, hogy 2025-től megemelik a korhatárt 35 évre. Részleteket ezzel kapcsolatban azonban még nem közöltek. Amint megjelennek, frissítjük cikkünket.

• Legalább a házaspár egyik tagjának van 3 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonya (TB).
• Mindketten rendelkeznek magyarországi lakcímmel.
• Büntetlen előéletű a pár mindkét tagja.
• Egyiküknek sincs a NAV-nál nyilvántartott köztartozása. (5 ezer forint alatti köztartozás nem probléma.)
• Egyikük sem szerepel a KHR rendszerben (régi nevén BAR lista) meg nem fizetett adósság, vagy bankkártyás visszaélés miatt.

                                                                                                                                                                                   Forrás: Bankmonitor.hu